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Opciones después del incumplimiento de los pagos

Aprende cómo evitar algunas de las consecuencias negativas y posiblemente restaurar ciertos beneficios.

De modo que has incurrido en un incumplimiento de los pagos de tu préstamo estudiantil. Quizás no tenías el dinero. Quizás no te organizaste bien. Cualquiera que haya sido tu razón para incurrir en un incumplimiento de los pagos, ¿ahora qué haces? Créelo o no, todavía es posible evitar algunas de las consecuencias negativas y quizás hasta restablecer algunos de los beneficios que perdiste cuando incurriste en el incumplimiento.

Si incurres en un incumplimiento de los pagos debes:

• Comunicarte con tu agencia garante o con el tenedor de tu préstamo bajo incumplimiento. La agencia garante puede orientarte sobre las mejores opciones para resolver tu incumplimiento de pagos.
Establece un nuevo acuerdo de pagos si haces lo siguiente:
• Reestablecer tu posibilidad para recibir ayuda financiera federal si le remites voluntariamente seis pagos mensuales consecutivos a tiempo al tenedor de cada uno de los préstamos bajo incumplimiento.
• Rehabilitar tus préstamos bajo incumplimiento de pagos si le remites al tenedor 12 pagos completos a tiempo de manera voluntaria de cada préstamo bajo incumplimiento de pagos.
• Consolidar tus préstamos. Un prestatario que ha incumplido sus pagos califica para la consolidación si remite tres pagos completos consecutivos, a tiempo y voluntariamente al tenedor de cada uno de los préstamos bajo incumplimiento.
• Cumple con tu acuerdo de pago. Siempre puedes volver a encaminarte si estableces buenos hábitos de pago.
• Solicita ayuda lo más temprano posible si necesitas ayuda federal adicional para que tu universidad tenga tu solicitud de ayuda financiera en sus archivos y esté lista para hacerte una concesión una vez que se restablezca tu posibilidad para recibir ayuda económica federal.

Convenios de pago satisfactorios y el programa de rehabilitación

Además, los prestatarios bajo incumplimiento de pagos también tienen la opción de hacer convenios de pago satisfactorios y la opción del programa de rehabilitación. No todos los prestatarios que incurren en el incumplimiento de los pagos califican para estos programas. Consulta con tu prestamista o garante para averiguar si puedes beneficiarte de alguna de estas opciones.

• Convenios de pago satisfactorios — Si has incurrido en el incumplimiento de los pagos, el programa de convenios de pago satisfactorios puede restablecer las consideraciones de calificación para los beneficios bajo el Título IV (es decir, las becas federales y los préstamos estudiantiles federales) para que puedas obtener ayuda económica adicional. No obstante, el cumplir con los requisitos detallados en los convenios de pago satisfactorios no eliminarán la situación de incumplimiento de tu cuenta ni de tu informe de crédito.

  Para participar en este programa:

  • Tienes que solicitarle un convenio de pago satisfactorio a la agencia garante tenedora de tu préstamo estudiantil.
  • Tienes que remitir seis pagos mensuales consecutivos de tu préstamo por una cantidad razonable que puedas pagar en las fechas límite establecidas. La cantidad del pago mensual se determinará después de considerar el balance de tu cuenta y tu capacidad de pago.
  • Podría requerirse un presupuesto mensual detallado de tus gastos.
  • Tienes que continuar remitiendo los pagos después del período inicial de seis meses.
• Programa de rehabilitación — Este programa también está diseñado para restablecer los criterios de calificación para las ayudas económicas de los prestatarios que han incurrido en el incumplimiento de sus pagos. Si cumples con los requisitos detallados en el programa de rehabilitación, podría haber varios resultados:
  • Un prestamista calificado podría comprar tu préstamo estudiantil que esté bajo incumplimiento de pagos.
  • Tu préstamo estudiantil que esté bajo incumplimiento se removería de la situación de incumplimiento.
  • La inclusión del incumplimiento de pago en tu informe de crédito se eliminaría. También los beneficios de tus préstamos estudiantiles (aplazamientos, opciones de pago, derecho a las indulgencias) se pudieran restablecer.

Para averiguar si calificas para participar en este programa, comunícate con la agencia que garantiza tu préstamo estudiantil.

Para participar en el programa tienes que remitir doce pagos mensuales consecutivos de tu préstamo voluntariamente por una cantidad razonable que puedas pagar en las fechas límite establecidas. La cantidad del pago mensual se determinará después de considerar el balance de tu cuenta y tu capacidad de pago. Pudieras tener que presentar un presupuesto mensual con un detalle de tus gastos.

Después del período inicial de doce meses, los pagos tienen que continuar si no se ha concedido un aplazamiento o una indulgencia.